今天，四大銀行下調(diào)了存款利率
9月15日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布公告，從現(xiàn)在起調(diào)整人民幣存款上市利率。定期存款三個(gè)月年利率1.25%，六個(gè)月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。一年利率為1.25%，三年利率為1.45%，五年利率為1.45%。(中新財(cái)經(jīng))
許多地方的中小型銀行降低了存款利率。2月底，存款余額高達(dá)268萬(wàn)億元。銀行很著急
據(jù)悉，近兩天，河南、湖北等地部分農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)布公告，自4月8日起降低存款利率。
這是中國(guó)人民銀行自2023年3月27日決定降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)(不含已執(zhí)行存款準(zhǔn)備金率5%的金融機(jī)構(gòu))以來(lái)，首次有消息稱銀行正在降低存款利率。
光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華告訴《紐約時(shí)報(bào)》，合理降低存款利率有助于一些中小型銀行降低債務(wù)成本壓力。
但周茂華認(rèn)為，短期內(nèi)國(guó)有銀行跟進(jìn)降低存款利率的可能性較低，其中一個(gè)原因是近年來(lái)凈息差大幅縮小。
廣東部分中小企業(yè)也在降息
近日，河南省協(xié)會(huì)發(fā)布了存款上市利率調(diào)整表，河南省農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)要求調(diào)整存款利率；湖北省協(xié)會(huì)未發(fā)布相關(guān)公告，但湖北武穴農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北黃梅農(nóng)村商業(yè)銀行、湖北羅田農(nóng)村商業(yè)銀行自4月8日起發(fā)布了降低存款利率的公告。
4月10日，根據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)咨詢，4月份廣東南粵銀行、廣州銀行、中國(guó)交通銀行存款利率下調(diào)。
根據(jù)廣東南粵銀行官網(wǎng)信息，從4月4日起，活期存款利率從0.385%下調(diào)至0.3%，整存整取利率下調(diào)0.02%～0.15%。據(jù)官網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，這是廣東南粵銀行自2017年11月4日起首次調(diào)整存款利率。
廣州銀行和中國(guó)交通銀行將更頻繁地調(diào)整長(zhǎng)期定期存款利率。廣州銀行客戶服務(wù)和交通銀行廣州分行工作人員告訴《紐約時(shí)報(bào)》財(cái)經(jīng)，上述兩家銀行于4月1日進(jìn)行了定期存款利率調(diào)整，主要調(diào)整為3年期和5年期（5萬(wàn)元以上）產(chǎn)品，降低0.05%。對(duì)于2年以下的存款產(chǎn)品，利率沒(méi)有調(diào)整。
值得注意的是，中國(guó)交通銀行廣州一家分行的工作人員告訴《紐約時(shí)報(bào)》，如果3年期存款超過(guò)5萬(wàn)元，利率將從3.3%調(diào)整到3.25%，5年期存款超過(guò)5萬(wàn)元，利率將從3.25%調(diào)整到3.2%。
但時(shí)代財(cái)經(jīng)同日致電中國(guó)交通銀行總行咨詢，其客服人員表示，2022年9月15日最后一次利率下調(diào)沒(méi)有調(diào)整，但各地分行在總行框架下會(huì)有不同的優(yōu)惠波動(dòng)。
銀行為什么要降低存款利率？這可能與“超額儲(chǔ)蓄”有關(guān)。
根據(jù)中國(guó)人民銀行2月10日發(fā)布的數(shù)據(jù)，1月份人民幣存款增加6.87萬(wàn)億元，同比增加3.05萬(wàn)億元，創(chuàng)下單月存款增加新高。其中，居民存款增加6.2萬(wàn)億元。
今年2月，存款增長(zhǎng)放緩，但也遠(yuǎn)高于去年同期。2023年2月，人民幣存款增加2.81萬(wàn)億元，同比增加2705億元，2月底人民幣存款余額增加268.2萬(wàn)億元。其中，居民存款增加7926億元，而去年2月，居民存款也減少了2923億元。
與此同時(shí)，儲(chǔ)蓄傾向的比例也創(chuàng)下新高。根據(jù)中國(guó)人民銀行《2022年第四季度城市儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》，61.8%的居民在2022年第四季度更傾向于“儲(chǔ)蓄更多”，這是自統(tǒng)計(jì)以來(lái)的最高值。
在這方面，周茂華告訴《紐約時(shí)報(bào)》金融，近年來(lái)國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄快速增長(zhǎng)，遠(yuǎn)高于趨勢(shì)水平，存款市場(chǎng)整體供過(guò)于求，但這只是存款利率下調(diào)的背景原因之一，“因?yàn)樵凇~儲(chǔ)蓄’環(huán)境中，并非所有中小型銀行儲(chǔ)蓄都滿意，一些中小型銀行仍面臨債務(wù)壓力。”
周茂華進(jìn)一步指出，部分銀行存款利率下調(diào)主要是由于國(guó)內(nèi)利率市場(chǎng)化改革的不斷深化，銀行管理債務(wù)成本的主動(dòng)性顯著提高；同時(shí)，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步合理利潤(rùn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)新興領(lǐng)域，銀行繼續(xù)利潤(rùn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致部分銀行凈息差壓力增加。
“因此，根據(jù)存款市場(chǎng)、自身資產(chǎn)負(fù)債、凈息差等實(shí)際情況，一些中小銀行充分利用存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，合理降低存款利率，有助于減輕負(fù)債成本壓力，擴(kuò)大貸款利率下降空間。”周茂華說(shuō)。
存款利率的下降也可能會(huì)影響貸款利率的下降。周茂華告訴《紐約時(shí)報(bào)》，“債務(wù)端成本的下降將擴(kuò)大銀行，降低貸款利率，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間受益，但具體范圍需要與信貸市場(chǎng)的供需和部分銀行的凈息差有關(guān)。降低貸款利率有助于降低企業(yè)和個(gè)人的信貸成本，促進(jìn)信貸需求。”
對(duì)于利率下調(diào)的影響，周茂華表示：“區(qū)域中小型銀行是服務(wù)中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民等部門的主要力量。降低這些部門的融資成本有助于激發(fā)微觀主體的活力，促進(jìn)就業(yè)、消費(fèi)和國(guó)內(nèi)需求的恢復(fù)。”
四大國(guó)有銀行尚未調(diào)整，凈息差明顯縮小
時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到，一些國(guó)有銀行最近沒(méi)有調(diào)整存款利率。
除中國(guó)交通銀行外，自去年利率調(diào)整以來(lái)，大多數(shù)國(guó)有銀行沒(méi)有收到中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等存款利率下調(diào)的通知。
上述國(guó)有銀行的工作人員不清楚未來(lái)是否會(huì)下調(diào)，何時(shí)會(huì)下調(diào)。中國(guó)銀行廣州一家分行的工作人員告訴《時(shí)代財(cái)經(jīng)》：“如果你以前想降低利率，你今天不知道。第二天，你突然收到通知，說(shuō)（利率）下降了。”。
與此同時(shí)，一些中小型銀行和股份制銀行的存款利率也沒(méi)有調(diào)整。廣州農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶服務(wù)部告訴《紐約時(shí)報(bào)財(cái)經(jīng)》，該銀行于1月21日調(diào)整了存款利率，并沒(méi)有收到調(diào)整的通知。招商銀行廣州一家分行的客戶經(jīng)理也表示，沒(méi)有消息，但他表示，“利率下降趨勢(shì)明顯，（存款利率）將下降并不奇怪。”
周茂華認(rèn)為，大銀行在短期內(nèi)跟進(jìn)和降低存款利率的可能性較低。”一方面，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步復(fù)蘇，市場(chǎng)信心和信貸需求恢復(fù)，1～二月信貸供需兩旺。”
根據(jù)央行2023年1月和2月的財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)，1月人民幣貸款增加4.9萬(wàn)億元，同比增加9227億元；2月，人民幣貸款增加1.81萬(wàn)億元，同比增加5928億元，較上月有所下降，但仍處于增長(zhǎng)狀態(tài)。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，人民幣貸款增量高于市場(chǎng)預(yù)期，呈現(xiàn)出“良好開(kāi)端”的趨勢(shì)。
周茂華補(bǔ)充道：“另一方面，近年來(lái)大銀行的凈息差也明顯縮小。此外，大銀行去年也調(diào)整了存款利率，因此不太可能再次調(diào)整。”。
根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，在六大國(guó)有銀行中，只有中國(guó)銀行凈息差略有上升0.01個(gè)百分點(diǎn)，其他五大銀行凈息差均下降0.08%-0.22%。
根據(jù)公開(kāi)信息，國(guó)有銀行在2022年經(jīng)歷了兩次存款利率下調(diào)。
去年4月，中國(guó)建設(shè)銀行、工業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行2年期和3年期普通定期存款利率上限普遍下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。其中，4家大銀行2年期定期存款利率上限下調(diào)至2.5%。工行、建行、農(nóng)行年期定期存款利率上限下調(diào)至3.15%;三年期定期存款利率下調(diào)至3.15%，中行起存金額在2萬(wàn)元以上，2萬(wàn)元以下降至3.05%。
同年9月15日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行同時(shí)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款利率的公告》，從現(xiàn)在起調(diào)整人民幣存款上市利率。其中，定期存款三個(gè)月年利率為1.25%，六個(gè)月年利率為1.45%，一年1.65%，二年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。一年利率為1.25%，三年利率為1.45%，五年利率為1.45%。
