信用卡“自動(dòng)分期付款”將離線！許多銀行集體正式宣布
銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)迎來新的調(diào)整！
近日，包括大型國有銀行和股份制銀行在內(nèi)的多家銀行發(fā)布公告，稱將調(diào)整其信用卡自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)。調(diào)整后，多家銀行的部分信用卡將停止自動(dòng)分期付款功能。
一些信用卡自動(dòng)分期功能即將離線
11月14日，中國建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、浙商銀行集體發(fā)布公告，稱將調(diào)整部分信用卡自動(dòng)分期付款功能。
根據(jù)中國建設(shè)銀行發(fā)布的公告，自2022年12月30日起，龍卡益貸卡(金卡、白金卡)自動(dòng)分期功能將下線調(diào)整，即自本日起新生成的賬單將不再自動(dòng)分期。
郵政儲(chǔ)蓄銀行表示，自動(dòng)分期卡將于2022年12月30日下線(包括自動(dòng)分期成長卡和自動(dòng)分期紅運(yùn)卡)，屆時(shí)將不再受理自動(dòng)分期卡的進(jìn)貨、換卡、補(bǔ)卡等業(yè)務(wù)。
同日，《浙商銀行關(guān)于取消信用卡自動(dòng)分期付款服務(wù)的公告》還顯示，自2022年12月30日起，浙商銀行彩卡、浙商銀行點(diǎn)金卡、浙商銀行增金卡、浙商銀行京東金融聯(lián)名卡將取消自動(dòng)分期付款服務(wù)。
《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，早在一年前，一些銀行就調(diào)整了其信用卡自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)。
2021年8月，興業(yè)銀行在其官方網(wǎng)站上發(fā)布的《關(guān)于興業(yè)銀行信用卡暫停客戶申請(qǐng)自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)的公告》顯示，自2021年8月31日起，興業(yè)銀行在各渠道暫停客戶申請(qǐng)自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)顧問蘇曉瑞認(rèn)為，銀行機(jī)構(gòu)的線下自動(dòng)分期業(yè)務(wù)主要是由于自動(dòng)分期業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中的異化，不僅不方便持卡人，而且?guī)碡?fù)擔(dān)，需要根據(jù)情況進(jìn)行改進(jìn)。
“一些銀行的信用卡自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)未能與消費(fèi)者充分溝通，影響了一些消費(fèi)者的知情權(quán)和獨(dú)立選擇，并引起了許多信用卡業(yè)務(wù)投訴。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華在接受《金融時(shí)報(bào)》采訪時(shí)進(jìn)一步表示，加強(qiáng)國內(nèi)監(jiān)管，加強(qiáng)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。在此背景下，近期多家銀行紛紛下線部分信用卡分期業(yè)務(wù)。
截至記者發(fā)布前，今年以來，中國建設(shè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、浙商銀行、徽商銀行、民生銀行等銀行對(duì)部分信用卡自動(dòng)分期付款功能進(jìn)行了線下調(diào)整。
“分期手續(xù)費(fèi)”變成“分期利息”
在一些信用卡自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)離線的同時(shí)，《金融時(shí)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，最近，許多銀行進(jìn)一步調(diào)整了信用卡分期付款業(yè)務(wù)的相關(guān)聲明，并將信用卡的“分期付款費(fèi)”更名為“分期付款利息”。
11月9日，郵政儲(chǔ)蓄銀行宣布，計(jì)劃從2022年12月26日起將信用卡“分期付款費(fèi)”更名為“分期付款利息”，“分期付款費(fèi)率”更名為“分期付款利率”。
根據(jù)公告，更名包括所有分期付款業(yè)務(wù)，適用于新申請(qǐng)的分期付款交易和未完成的分期付款交易。更名后，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算規(guī)則保持不變，即每期應(yīng)付金額保持不變。
此外，中國農(nóng)業(yè)銀行于11月11日宣布，自2023年1月1日起，信用卡“分期付款費(fèi)”更名為“分期付款利息”。更名生效后，分期付款利息的計(jì)算規(guī)則以各分期付款業(yè)務(wù)的條款和細(xì)則為準(zhǔn)；同日，招商銀行還宣布，自2022年12月27日起，新申請(qǐng)（包括預(yù)約訂單）和分期付款訂單仍在進(jìn)行中，入賬的“分期手續(xù)費(fèi)”將調(diào)整為“分期利息”，歷史上已入賬的分期手續(xù)費(fèi)賬單將保持不變。
周茂華認(rèn)為，“修改信用卡分期付款業(yè)務(wù)的相關(guān)聲明主要是為了規(guī)范信用卡分期付款貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，使分期付款貸款利率更加透明，讓消費(fèi)者了解消費(fèi)，有助于防止欺詐營銷、隱藏和非法收費(fèi)，更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。”
一些業(yè)內(nèi)人士還表示，許多銀行將分期付款費(fèi)用更名為利息管理，不再作為中間業(yè)務(wù)收入。這是一項(xiàng)符合監(jiān)管要求的措施。自2015年招商銀行科目調(diào)整以來，其他銀行也在發(fā)生變化。
無緣無故“分期”？
迫切需要進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)
“銀行給了我信用卡自動(dòng)分期付款，但我一點(diǎn)也不知道！”最近，一家銀行的信用卡用戶王女士抱怨說：“信用卡每月還款332元，但分期付款費(fèi)用為57.45元。現(xiàn)在信用卡債務(wù)越來越多。”
王女士的經(jīng)歷并不孤單。近年來，信用卡業(yè)務(wù)在銀行業(yè)消費(fèi)投訴中所占比例較高，信用卡“自動(dòng)分期付款”的現(xiàn)象并不少見。
根據(jù)中國銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《關(guān)于2022年第二季度銀行業(yè)消費(fèi)者投訴的通知》，2022年第二季度涉及39687起信用卡業(yè)務(wù)投訴，占投訴總額的48.6%。
然而，在信用卡業(yè)務(wù)投訴中，自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)已成為“重災(zāi)區(qū)”之一。最近，《金融時(shí)報(bào)》記者在黑貓投訴平臺(tái)上梳理相關(guān)信息時(shí)發(fā)現(xiàn)，許多持卡人申請(qǐng)投訴，因?yàn)樗麄冊(cè)诓恢榈那闆r下“打開”了一家銀行的信用卡自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù)。其中，大型國有銀行、股份制銀行和地方銀行都“上榜”。
去年，為了增加信用卡分期付款業(yè)務(wù)收入，銀行默認(rèn)檢查了自動(dòng)分期付款的起始金額，侵犯了消費(fèi)者的獨(dú)立選擇權(quán)，并被中國銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)“命名”通知。
目前，信用卡分期付款業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化管理迫在眉睫。今年7月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化健康發(fā)展的通知》提到，銀行應(yīng)制定謹(jǐn)慎穩(wěn)定的信用卡發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)范員工行為和發(fā)卡營銷，加強(qiáng)分期付款業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化管理。
面對(duì)信用卡消費(fèi)的“陷阱”，持卡人應(yīng)該如何有效提防和保護(hù)自己的權(quán)益？
記者：張冰潔
