2023年最新七大銀行定期存款利率表匯總
文|小白
小白探保記
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又一年過年了。
領紅包/年終獎，想存銀行。
所以我翻了各大銀行官網(wǎng)的最新定期利率:
刷了一下，發(fā)現(xiàn)各官網(wǎng)公布的最新現(xiàn)行利率大多是2022年9月15日更新的，一直持續(xù)到現(xiàn)在。
小白把幾大行的數(shù)據(jù)匯成一個表格:
不難發(fā)現(xiàn)，各大銀行的活期/定期存款利率幾乎相同。(官網(wǎng)數(shù)據(jù)，實際網(wǎng)點可能上下波動)
然而，在實踐中，也發(fā)現(xiàn)一些中小型銀行最近調(diào)整了存款利率，調(diào)整趨勢既有上升，也有下降。
但大銀行仍以保持存款利率穩(wěn)定為主。
利率下行勢不可擋
一年期定期存款基準利率
關于利率的變化，小白從90年代到2023年查閱了央行發(fā)布的一年期定期存款基準：
從圖中我們可以看到：
20世紀90年代初，定期利率高達10%。雖然隨著經(jīng)濟形勢的變化，也有上下波動，但總體下降趨勢非常明顯。
自2015年10月以來，已降至1.50%，并保持不變。
30年前，我們習慣了10.98%的利率，10年前，我們習慣了6%的利率。
今天，我們習慣了1.5%左右的利率。
也許在不久的將來，1%的人會被迫習慣、甚至0利率，負利率。
除上述銀行定期存款外，國債也大幅下跌…
5年期國債利率從2014年5.41%下降到2019年4.27%，到2022年3.22%。
不要說看不上收入，猶豫一下就上線搶空了。
利率踩剎車尋找確定性
我以前從來沒有想過這樣一個問題：我們的錢不僅可以被小偷偷走，還可以被時代偷走。
因為我們所處的時代是低利率已經(jīng)成為常態(tài)，也許負利率越來越近。
在這個利率下行通道中，有一個新詞“應運而生”，叫做“挪儲”。
所謂“挪用存款”，是指銀行利率持續(xù)下降。許多人將原本存入銀行的存款轉(zhuǎn)移到更高的回報，可以鎖定長期利率，安全性不亞于國債和銀行的保險賬戶。
在這個時候，利率可以踩剎車，找到確定性，這已經(jīng)成為很多人的更佳選擇。
抓住保險窗口期
看看壽險產(chǎn)品的預定利率和銀行一年期基準利率的比較：
如圖所示：人壽保險預定利率（黃線）和一年銀行基準利率（藍線）的趨勢，可以清楚地判斷如何選擇：
當黃線明顯高于藍線的“剪刀窗口期”時，最適合購買終身壽險、年金險等可以“鎖定”當前收入的產(chǎn)品。
即使未來利率下降，購買的保險合同也將按照當前約定的利率執(zhí)行，而不是隨著利率的調(diào)整而下降。
普通人的窗口期不會太長。
2019年底，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將年金保險準備金評估利率從4.025%降至3.5%，隨后停止了大量4.025%預定利率定價的年金保險。
2022年11月，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布通知，要求對銷售額增加的終身人壽保險進行自查。如果增加比例超過產(chǎn)品定價利率，利潤測試的投資收益超過公司近五年平均投資收益水平，應立即停止銷售。隨后，收入位于第一階段的批準預訂利率為3.5%，年金保險再次下架。
所以大家都不知道3.5%的預定利率產(chǎn)品還能持續(xù)多久。
但小白今天也想說：順勢而為，才是大智慧。
小白總結(jié)
銀行存款具有銀行存款的優(yōu)勢，就像冰箱的冰箱和冰箱一樣，相互合作，相互學習。相應的金融產(chǎn)品和支付期限應根據(jù)資金的使用目的、使用時間和頻率進行選擇。
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