在退休年齡之前，人們就消失了。養老金能退還嗎？
推遲到65歲退休的消息一經傳出，官方還沒有真正的結論，但工人們已經破防。
有人感慨地說：“一想到60歲的大壽還有可能在996歲，就覺得自己怕活不到退休。”
有人扎心分析：“推遲退休，并沒有強迫你工作到65歲，但65歲才能領養老金是肯定的。”
這讓很多朋友也有類似的問題:如果你活不到退休年齡，交了這么多年養老保險不是浪費嗎？
今天，讓我們來談談這個話題。主要內容如下：支付養老保險要花多少錢？退休后你能得到多少養老金？如果你還沒有活到退休年齡，你會白交養老金嗎？
養老保險要多少錢？
養老保險是我國社會保障體系的一部分，也就是我們常說的“五險”之一。
年輕時，按時交一筆錢給國家存起來；退休后，每月從國家領取一筆錢作為退休生活的保障。
一般來說，各省市的養老保險可分為職工養老保險和居民養老保險兩類。
兩者有什么區別？我們整理了以下表格:
以深圳為例，給大家詳細講講：職工養老和居民養老，到底要交多少錢？
1、職工養老金，付多少錢？
職工養老保險主要由上班族繳納，分為統籌賬戶和個人賬戶兩個賬戶。
公司支付的部分會計入統籌賬戶，自己支付的部分會計入個人賬戶。
像小王在深圳工作的互聯網企業一樣，稅前月薪1萬元。他和公司每月需要支付多少養老金？
從上表可以看出：
若小王不是深戶，自己每月繳納800元養老保險(1萬*8%)，公司每月繳納1400元(1萬*14%)。
比如深圳特別，如果小王是深戶，還有1%的地方補貼，也就是公司一個月能給他1500元。
2、居民養老，付多少錢？
居民養老保險，即失業居民繳納的養老保險。與職工養老保險一樣，它由基本賬戶和個人賬戶兩個賬戶組成。基本賬戶：由政府規定，有固定標準，省市標準不同，不需要自己支付。個人賬戶：包括自己支付的錢和政府補貼。
像小李一樣，他參加了深圳居民的養老保險。讓我們看看他需要付多少錢？
由此可見，深圳居民養老保險分為9個等級。等級越高，付的錢越多，政府給的補貼越多。
如果小李選擇繳納第八檔居民養老保險，他每年需要繳納3600元。
而繳納職工社保的小王，每年繳納的養老金是9600元(800*12元)，比小李多6000元。
多交養老保險一定要多拿嗎？讓我們詳細計算一下。
養老保險，退休能領多少養老金？
因為養老金計算有點復雜。個人賬戶獲得的利息無法預測，對整體結果影響不大。我們在計算時沒有計算利息部分。
1、職工養老
小王月薪1萬元，公司月薪1400元，自己800元。目前深圳的平均社會工資是12964元/月。
假設小王的深圳職工養老保險從未停止繳納，60歲退休，努力工作35年。年薪上漲與社會平均工資上漲一致，均以5%的速度上漲。
小王退休前，工資漲到52533元/月。退休前一年，深圳市社會平均工資漲到每月64861元/月。
職工養老金的計算公式如下：
不懂也沒關系，我們直接得出結論：小王60歲退休后，一個月能拿到2.6萬元左右。
如果您感興趣，請查看以下計算過程。
對應上表①部分:小王自己支付的養老金總額:
小王個人賬戶養老金6.7萬元：
6.7萬元139=6237元/月
對應下表中的②部分:小王的指數化工資:(1萬12964)*64861=50032元小王的統籌養老金:(64861 50032)2*35*1%=20106元/月
所以小王退休后的月養老金：
20106 6237=26343元
2、居民養老
上述小李，每年繳納深圳市第八檔居養老金3600元。
居民養老保險雖然按年繳納，但和職工養老保險一樣，退休后也是按月領錢。
假設小李繳納居民養老金35年，60歲退休，按5%計算年度繳費等級、政府基本標準和政府補貼增長。
我們直接得出結論:60歲退休后，小李每月可以領5000多元。
以下是計算過程：小李個人賬戶總額：
小李個人賬戶養老金3.6萬元：
3.6萬元深圳市居民養老保險基本養老金標準139=2417元：每月2695元
小李每月領取養老金：
2417 2695=5112元
通過以上，我們了解到，在相同的支付年限和增長率下，小王每年支付的錢大約是小李的2.6倍，但小王收到的錢是小李的5倍多。
可以看出，養老保險支付更多，退休后會得到更多。
沒活到退休年齡，養老金白交？
如果你不活到退休，公司和個人都不會退還支付給整體賬戶的錢；但是，支付給個人賬戶的錢將以本息退還給家庭成員。
居民養老保險沒有統籌賬戶，自己支付的養老金全額存入自己的賬戶，國家給予的補貼也會存入這個賬戶。居民養老保險不活到退休，將退還全部賬戶余額。
1、家庭成員能收回多少養老金？
靈活就業養老保險，退休前不幸去世，能給家人退多少錢？舉個例子給大家解釋:
50歲的王先生不久前因病去世。此前，他以靈活就業的方式繳納了20年的北京養老保險。平均月繳費基數為6000元，繳費比例為20%，實際月繳費1200元。
其中480元(8%)進入個人賬戶，720元(12%)進入統籌賬戶。20年來，個人賬戶超過11萬，統籌賬戶超過17萬。
也就是說，王先生死后，他個人賬戶中的11萬多元將以本息退還給他的家人。根據3%的復利保守估計，他的家人可以繼承約15.5萬元。
2、喪葬補貼和撫恤金，能領多少錢？
喪葬補貼和養老金統稱為“養老保險死亡待遇”
以北京為例，看看能得到多少補貼：
顯然，與居民養老保險相比，職工養老保險的喪葬補貼和養老金待遇要好得多。
以王先生為例。他死前作為靈活就業繳納了20年的職工養老保險，家人可以領取14個月的養老金，即9.8萬元，加上1.4萬元的喪葬補貼，共計11.2萬元。
我們把個人賬戶里的錢、養老金、喪葬補貼都算在內，王先生的家人總共能拿到26.7萬左右，這個數字也不小。
當然，以上只是給你舉個例子。事實上，每個人支付的錢和當地的平均工資是不同的，具體金額也是不同的。
看到這里，一些朋友可能會說，即使家人可以在退休前獲得這些補貼，并繼承個人賬戶中的錢，他們也可能會損失一點錢。
假如真的擔心活不到退休，交那么多社保會有損失，也有解決辦法：
例如，在支付低檔社會保障后，如果你購買一份終身生活金額增加，好的產品也可以獲得近3.5%的復利收入。你不必等待退休才能拿到錢。即使你在退休前不幸死亡，你至少也不會賠錢。
總之，社會保障不會白交，建議大家都要有，此外，還可以考慮用商業保險作為補充，提高自己的抗風險能力。
寫在最后
無論是退休前還是退休后，如果一個人消失了，養老保險個人賬戶中的錢將由親屬以本帶息的方式繼承。
從另一個角度來看，如果我們健康長壽，退休后總能領取養老金。
因此，養老保險作為基本保障，仍需支付。
超級干貨資料，如《社保手冊》、《醫保攻略》、《保險方案》、《防坑攻略》等。
幫助大家「了解保險，買對保險」這是深藍保險的初衷。如果你有任何保險問題，我會用6年的工作經驗給你適當的建議；
通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們將全程協助理賠。
